في بيئة الأعمال والحياة الشخصية، قد يواجه الأفراد صعوبات مالية تؤدي إلى الإعسار الفردي في القانون الإماراتي، وهي حالة الشخص الطبيعي غير التاجر الذي يعجز عن سداد التزاماته.
وضع المشرّع الإماراتي نظاماً واضحاً يحدد إجراءات تقديم طلب اعسار الفرد وتصفية امواله في الإمارات، بدءاً من تقديم طلب قضائي مروراً بمراجعة المحكمة وتعيين خبير لإعداد خطة تسوية مالية، وصولاً إلى إعلان الإعسار وتصفية الأصول.
كما حدد القانون دوراً محورياً للأمين في تصفية أموال المدين وضمان حماية حقوق الطرفين، مع وضع الحقوق والضمانات للمدين والدائنين لتحقيق التوازن والشفافية في الإجراءات.
تواصل مع أفضل مكاتب محاماة في دبي عبر أرقامنا على صفحة اتصل بنا.
جدول المحتويات
ما هو الإعسار الفردي في القانون الإماراتي؟
الإعسار الفردي في القانون الإماراتي، وفق القانون الاتحادي رقم 19 لسنة 2019، هو حالة الشخص الطبيعي غير التاجر الذي يعجز عن سداد ديونه المستحقة أو المتوقعة في مواعيدها بسبب صعوبات مالية حقيقية. يهدف النظام إلى حمايته قانونيًا وتنظيم تسوية ديونه بما يضمن التوازن مع حقوق الدائنين. وتشمل ملامحه وفقًا لقانون إعسار الأفراد:
- وقف الملاحقات القضائية والمدنية أثناء الإجراءات.
- تعيين خبير من المحكمة لوضع خطة تسوية مالية لا تتجاوز 3 سنوات.
- إتاحة فرصة للمدين لاستعادة استقراره المالي وتحسين وضعه الائتماني.
إجراءات تقديم طلب اعسار الفرد وتصفية امواله في الإمارات
في دولة الإمارات، يُنظم الإجراءات الكاملة لتقديم طلب الإعسار الفردي وتصفية أموال الشخص غير التاجر (الطبيعي) بموجب القانون الاتحادي رقم 19 لسنة 2019 بشأن الإعسار. فيما يلي توضيح مفصل لخطوات اعسار الفرد وتصفية امواله:
تقديم طلب قضائي إلى المحكمة المختصة
تبدأ إجراءات اعسار الفرد وتصفية امواله بتقديم طلب قضائي إلى المحكمة مرفقًا بجميع المستندات المطلوبة، مثل:
- وصف مفصل للوضع المالي ومصادر الدخل المتوقعة خلال الـ 12 شهرًا المقبلة.
- قائمة الدائنين، قيمة كل دين، مواعيد الاستحقاق، والضمانات المقدّمة.
- بيان لجميع الأملاك المنقولة وغير المنقولة داخل وخارج الدولة، ومثال ذلك القيمة التقريبية لها.
- تفاصيل أي إجراءات قضائية مرفوعة ضد المدين.
- المصاريف المعيشية للمدين وعائلته.
- مقترحات حول كيفية تسوية الالتزامات المالية، واختيار خبير مؤهل من السجل المعتمد لخوض هذه الإجراءات.
- إفصاح عن أي تحويلات مالية خارج الدولة خلال آخر سنة.
اطلع على دليل شروط الاعسار في الامارات والوثائق المطلوبة لإثباته
مراجعة المحكمة للطلب
تتم مراجعة المحكمة للطلب خلال 5 أيام عمل من تقديمه، وإذا استوفى المتطلبات:
- تصدر قرارًا ببدء إجراءات تسوية الماليّة.
- تُعلّق ملاحقات الدائنين أو أي تنفيذ على أموال المدين، باستثناء الدائنين المضمونين الذين قد يُسمح لهم بالتنفيذ بعد موافقة المحكمة.
تعيين خبير أو أكثر من قائمة الخبراء المعتمدين وفق القانون
ليقوم بالإجراءات التالية:
- التواصل مع المدين والدائنين لوضع “خطة تسوية مالية” (scheme) داخل فترة ثلاث سنوات كحد أقصى.
- دعوة الدائنين للاجتماع للتصويت على الخطة، بعد التحقق من صحتها وشفافيتها، على أن توافق عليها أغلبية الدائنين بما لا يقل عن ثلثي إجمالي ديونهم.
إعلان الإعسار
في حال عدم الموافقة أو إخفاق التنفيذ يحول الأمر إلى المحكمة التي يمكنها إلغاء خطة التسوية والبدء في إجراءات إعلان الإعسار وتصفيته.
يتم تعيين وصي قضائي (trustee)، يُعلن عن القرار في صحيفتين محليتين (عربية وإنجليزية)، ويتولى جمع وتقييم مطالبات الدائنين خلال فترة لا تتجاوز 3 أشهر (مع إمكانية التجديد).
بيع أصول المدين وتوزيع الأموال
يقوم الوصي بإدارة عملية البيع—عادة عبر المزاد العلني—بحسب توجيهات المحكمة. يتم توزيع العائدات وفقًا للأولوية: أولًا الدائنون المضمونون، ثم الدائنون المميزون، وأخيرًا الدائنون العاديون. يُعاد للمدين أي فائض بعد سداد جميع الالتزامات.
إغلاق الملف القضائي
تُصدر المحكمة قرارًا بإغلاق إجراءات الإعسار والتصفية، يتضمن بيانًا بالدائنين المقبولين وقيمة ما سُدد لهم. يُنشر القرار في صحيفتين محليتين، ويُعاد جميع المستندات للمدين.
دور الأمين في تصفية أموال المدين
في إجراءات الإعسار الفردي وتصفية أموال المدين في القانون الإماراتي، يلعب الأمين (أو الوصي القضائي) دوراً محورياً باعتباره الجهة المسؤولة عن إدارة أموال المدين والتصرف فيها تحت إشراف المحكمة. وتشمل مهامه الرئيسية ما يلي:
- جرد أموال المدين: حصر جميع الأصول المنقولة وغير المنقولة، وتقييمها بالقيمة السوقية العادلة.
- إخطار الدائنين: إعلان قرار الإعسار ودعوة الدائنين لتقديم مطالباتهم خلال المدة القانونية.
- فحص المطالبات: التحقق من صحة وقانونية ديون الدائنين وأولوياتهم.
- إدارة عملية البيع: بيع الأصول بالمزاد العلني أو الوسائل الأخرى التي تحددها المحكمة، بما يحقق أفضل سعر ممكن.
- توزيع العائدات: سداد الديون وفق ترتيب الأولوية المنصوص عليه في القانون، بدءاً بالدائنين المضمونين.
- تقديم تقارير للمحكمة: رفع تقارير دورية عن سير التصفية والمبالغ الموزعة، حتى إغلاق الملف.
دور الأمين يوازن بين حماية حقوق الدائنين وضمان معاملة المدين بعدالة وشفافية.
الحقوق والضمانات للمدين والدائنين
في إطار القانون الاتحادي رقم 19 لسنة 2019 بشأن الإعسار، حدد المشرّع الإماراتي مجموعة من الحقوق والضمانات لكل من المدين والدائن، بهدف تحقيق التوازن بين حماية المدين من التعثر المالي وضمان استيفاء الدائنين لحقوقهم ضمن إجراءات شفافة ومنظمة.
حقوق وضمانات المدين
تهدف إلى حمايته من التعسف وضمان فرصة عادلة لإعادة التوازن المالي:
- وقف الملاحقات القانونية والتنفيذية: بمجرد قبول المحكمة لطلب الإعسار، تتوقف جميع إجراءات التنفيذ المدني على أمواله، بما فيها الحجز والمصادرة، باستثناء ما تقرره المحكمة بشأن الدائنين المضمونين.
- حماية الحد الأدنى للمعيشة: القانون يمنع المساس بالمبالغ أو الأصول اللازمة لتغطية نفقات المعيشة الأساسية للمدين وأسرته، بما يشمل السكن الضروري والمصروف الشهري المعقول.
- إتاحة فرصة للتسوية: تمكين المدين من وضع خطة لإعادة جدولة ديونه على مدى لا يزيد عن ثلاث سنوات، مع إمكانية تخفيض أو إلغاء جزء من الدين بعد موافقة المحكمة.
- الاحتفاظ ببعض الأصول الأساسية: حماية الأدوات أو الممتلكات الضرورية لمعيشته أو عمله، مثل أدوات المهنة أو السيارة إذا كانت ضرورية للعمل.
- الإعفاء من الديون المتبقية بعد الإغلاق: عند انتهاء إجراءات الإعسار وتوزيع الأموال، يتم إعفاء المدين من أي التزامات متبقية قانونًا، ما لم تكن ناتجة عن غش أو احتيال.
حقوق وضمانات الدائنين
تهدف إلى الحفاظ على مصالحهم وضمان الشفافية في الإجراءات:
- الإخطار الرسمي ببدء الإجراءات: يتلقى الدائنون إعلانًا رسميًا بقرار المحكمة ببدء إجراءات الإعسار وخطط التسوية المقترحة.
- المشاركة في خطة التسوية: حضور الاجتماعات، الاطلاع على تفاصيل خطة السداد، والمشاركة في التصويت عليها، على أن تعتمد الخطة بموافقة دائنين يمثلون ثلثي إجمالي الديون.
- أولوية السداد وفق القانون: التوزيع يتم وفق تسلسل الأولويات:
- الدائنون المضمونون.
- الدائنون ذوو الامتياز (مثل الأجور والمستحقات الحكومية).
- الدائنون العاديون.
- الاعتراض أمام المحكمة: الحق في الاعتراض على قرارات المحكمة أو الأمين إذا رأوا أنها تضر بمصالحهم أو تتعارض مع القانون.
- الشفافية والمتابعة: الحصول على تقارير دورية من الأمين حول بيع الأصول، العائدات، ومراحل التوزيع.
الأسئلة الشائعة حول اعسار الفرد وتصفية امواله
اعسار الفرد وتصفية امواله في القانون الإماراتي، بموجب القانون الاتحادي رقم 19 لسنة 2019 بشأن الإعسار، يمثل إطاراً قانونياً متقدماً يوازن بين حماية المدين ومنح الدائنين ضمانات كافية لاستيفاء حقوقهم.
للمشورة القانونية الدقيقة بشأن إعسار الأفراد، يُرجى استخدام زر الواتساب أسفل الشاشة للتواصل مع محامي في دبي.
اقرأ عن:
- المتعثرين في سداد القروض في الامارات: الأسباب، الإجراءات، والحلول القانونية.
- آلية حماية الشخص الطبيعي في حالات الاعسار وشروطها.
المصادر:
- مرسوم بقانون اتحادي رقم (19) لسنة 2019 بشأن إعسار الأشخاص الطبيعيين.
- الموقع الرسمي لحكومة الإمارات – قسم الإفلاس والإعسار.
- وزارة العدل الإماراتية – أدلة وخدمات المحاكم.
محامي ومستشار قانوني، حاصل على بكالوريوس في القانون وماجستير في القانون الدولي وشهادة في الشريعة والتحكيم.
